說(shuō)到信用污點(diǎn)很多人會(huì )簡(jiǎn)單的將它與信用卡是否逾期掛鉤，其實(shí)信用卡只是個(gè)人信用記錄上的一個(gè)小方面，而且普通的小額逾期并非會(huì )造成信用污點(diǎn)。不僅如此，讓很多申請者不解的是，為什么自己的信用記錄良好，貸款依然被拒呢?

　　一、13種情況會(huì )有信用污點(diǎn)

　　1、信用卡連續3次、累計6次逾期還款;

　　2、房貸月供累計2至3個(gè)月逾期或不還款;

　　3、車(chē)貸月供累計2至3個(gè)月逾期或不還款;

　　4、貸款利率上調，仍按原金額支付月供，產(chǎn)生欠息逾期;

　　5、水、電、燃氣費不按時(shí)交款;

　　6、個(gè)人信用卡出現套現的行為;

　　7、助學(xué)貸款拖欠不還款;

　　8、睡眠信用卡”不激活將有可能產(chǎn)生年費，若不繳納就會(huì )產(chǎn)生負面的信用記錄;

　　9、信用卡透支、消費按揭貸款沒(méi)有及時(shí)按期還款;

　　10、為第三方提供擔保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款;

　　11、個(gè)人信用報告還會(huì )記錄法院部分經(jīng)濟類(lèi)判決，因此欠賬等經(jīng)濟糾紛也會(huì )影響信用記錄;

　　12、手機扣費與銀行卡扣費掛鉤，在手機停用后沒(méi)有辦理相關(guān)手續，因欠月租費而形成逾期也會(huì )造成不良記錄;

　　13、被別人冒用身份證或身份證復印件產(chǎn)生信用卡欠費記錄。

　　二、信用良好，房貸緣何被拒?

　　1、提供虛假資料

　　有的購房者信用良好、收入可觀(guān)，但最后貸款卻沒(méi)批下來(lái)，后來(lái)細查申貸的環(huán)節，才知道自己是因為說(shuō)錯了工作地址，被銀行扣上了不誠實(shí)”的帽子。申請房貸需要借款人提供的貸款資料較多，但并非所有人能都按照銀行要求提供相應的貸款資料。一旦被銀行發(fā)現，不但無(wú)法獲貸，而且可能還會(huì )被列入黑名單”，此后再想獲貸就難上加難了。

　　2、個(gè)人信用報告被機構查詢(xún)的次數多

　　個(gè)人信用報告是銀行批準貸款的重要參考項，如果你的信用報告在一段時(shí)間內，老是因為信用卡審批、擔保資格審查、貸款審批等情況而被機構查詢(xún)，那么銀行就有可能拒絕你的貸款申請。

　　3、工作性質(zhì)屬于高危行業(yè)

　　銀行對于貸款的人，都會(huì )分優(yōu)質(zhì)客戶(hù)和非優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，其中，職業(yè)是分辨優(yōu)與非優(yōu)的重要參考。比如公務(wù)員、世界500強員工以及大型國企員工是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，而像銷(xiāo)售、酒店和KTV等服務(wù)人員、特警、消防員等這些職業(yè)就不怎么受銀行待見(jiàn)，貸款成功率會(huì )低很多。

　　4、年齡也會(huì )影響銀行的判斷

　　一般情況下，銀行會(huì )要求借款人的年齡在18歲以上，各自可能會(huì )有更嚴格的要求，比如銀行部分銀行會(huì )要求20歲以上。年齡過(guò)小沒(méi)有收入來(lái)源，年齡過(guò)大的話(huà)即將退休，退休后的經(jīng)濟狀況也可能不太穩定。所以年齡過(guò)大的人也是不能在銀行申請貸款的。

　　5、手機、水電煤氣等欠費

　　銀行也懂得見(jiàn)微知著(zhù)的道理，能夠從你對待手機費用和水電煤氣費用的繳納問(wèn)題上，看出你是不是一個(gè)愿意按時(shí)還錢(qián)的人，即是否有還款意愿。如果手機、水電煤氣長(cháng)期欠費，就會(huì )被銀行視為還款意愿低的人，從而留下不良記錄，影響貸款的申請。

　　三、影響貸款的常見(jiàn)問(wèn)題

　　1、僅僅有一兩次逾期還款記錄

　　這種情況對于銀行來(lái)說(shuō)其實(shí)是屬于比較輕微的情況，銀行還不至于拒絕辦理房屋按揭貸款。但銀行會(huì )針對情況減少你的貸款利率折扣。

　　2、對于住房貸款，銀行審查的一般都是夫妻兩人

　　有些人說(shuō)自己有不良記錄不能貸款，是不是只用自己老婆的名字就可以貸款了，答案是否定的。不管夫妻雙方哪一個(gè)存在不良記錄，都會(huì )被銀行拒絕的。所以對于已婚人士來(lái)說(shuō)，不僅要維護好自己的信用，同時(shí)也要留意配偶在使用信用卡，或是還貸期間是否按時(shí)足額還款。

　　3、民間個(gè)人貸款，如果不還錢(qián)是否會(huì )影響信用?

　　個(gè)人申請的民間貸款比如說(shuō)像朋友借的、向民間貸款公司借的這些貸款通稱(chēng)為個(gè)人民間貸款，這些貸款如果你不還錢(qián)的話(huà)，是不會(huì )進(jìn)入到銀行的征信體系中的，但是因為民間借貸鬧上法院的也是數不勝數，所以還是不要想著(zhù)鉆空子。

　　4、信用不良記錄5年洗白?

　　銀行一般會(huì )審核房貸申請人在24個(gè)月內的征信報告，而辦理公積金則會(huì )審核房貸申請人在60個(gè)月內的征信報告。最重要的問(wèn)題是不能有欠款了，如果你之前仍然有欠款未還，一般是無(wú)法辦理貸款的。

　　如果一段時(shí)間內，信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢(xún)，但查詢(xún)記錄卻顯示該段時(shí)間內，用戶(hù)沒(méi)有得到新貸款或成功申請信用卡，說(shuō)明該人財務(wù)狀況不佳，是否審批放款，銀行就會(huì )慎重考慮了。(留意是不是有機構，在沒(méi)有你的授權之下，查了你的信用報告。向他人提供身份證件復印件時(shí)，最好在身份證件復印件有文字的地方標明用途，并注明再次復印無(wú)效”)