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限貸政策升級，貸款一定要合規合法
作者：匿名
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發(fā)布時(shí)間：2017-02-05 16:43:03
11月8日，上海銀監局下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強個(gè)人住房信貸風(fēng)險管理的通知》中提到，轄內各商業(yè)銀行要嚴格執行首付資金真實(shí)性檢查要求。完善審查手段，嚴格審查借款人首付款資金來(lái)源。防止借款人通過(guò)個(gè)人消費貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支、P2P、小額貸款公司、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介等渠道違規獲取個(gè)人住房貸款首付款資金，不得利用信托公司等通道直接或間接為各類(lèi)機構發(fā)放首付貸提供資金支持。
律師告訴我們,實(shí)踐中經(jīng)常出現如下兩種情況：
一、偽造虛假貸款用途和虛假材料
在填寫(xiě)貸款的用途時(shí)，一定要遵循誠實(shí)守信的原則，真實(shí)地填寫(xiě)交易的背景和貸款的用途，提交虛假材料可能會(huì )被冠以“騙取貸款罪”論處。
二、消費貸用于購房
消費貸款是一種特殊的貸款方式，它明確規定，貸款只能用以日常消費，比如裝修、購買(mǎi)家電、旅行等等，不能用以炒房，也不能用作企業(yè)經(jīng)營(yíng)所需。要知道，消費貸流入房市，尤其是國家大力打擊的對象。
可能出現如下法律風(fēng)險：
1.違約風(fēng)險，由于消費貸款是“專(zhuān)款專(zhuān)用”，如果將申請的貸款轉而購房，銀行不僅可能會(huì )要求買(mǎi)房者提前還款，還可能根據“借款合同”追究其他違約責任;
2.信用風(fēng)險，在買(mǎi)房者違反約定用途使用借款的情況下，銀行可能會(huì )據此對買(mǎi)房者的信用進(jìn)行不良記錄;
3.刑事責任風(fēng)險，在買(mǎi)房者向銀行申請消費貸款時(shí)，一般需要向銀行提供消費合同，而買(mǎi)房者一旦向銀行出具了虛假的消費合同騙取銀行放貸，根據相關(guān)法律，需承擔刑事責任。
法律依據：
據《刑法》第175條之規定：“以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金?！?
違法發(fā)放貸款罪，(刑法第186條)立案追訴標準規定為：銀行或者其他金融機構及其工作人員違反國家規定發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：
(1)違反國家規定發(fā)放貸款，數額在100萬(wàn)元以上的;
(2)違反國家規定發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟損失數額在二十萬(wàn)元以上的。
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